一本账本,成了互联网金融的下一个爆发点?

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06-30 20:28 王冠雄 (wang-guanxiong) 科技

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前几天,《互联网金融协会自律惩戒管理办法》被表决通过,将在7月发布实施。自律,惩戒,光看这几个用,仿佛就看到条条枷锁禁锢在互联网金融行业之上。


在互联网领域里,一个新行业的兴起通常会经历以下这三个阶段;先是商机乍现,草根涌入,野蛮生长;然后经过无情的厮杀,BAT入局或出现行业内的独角兽;最后尘埃落定,形成721格局,并且逐渐受到国家监管。


互联网金融行业,好像跳过了上述诸多步骤,直接从野蛮生长一步跨到了国家监管。2015年7月,十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,正式开启了互联网金融监管元年。前不久,上海互金行业协会公布了全国首个P2P平台信息披露细则,并建立了《上海网络借贷平台信息披露指引》工作方案与定期工作机制。


互联网发展历史上,恐怕还没有任何一个行业在短时间内被设立如此之多规章法则。(马上点标题下蓝字关注可获取更多内幕,每日一深度!)




【过热之后:入口乍现】

互联网金融从风头正盛到如今人们谈之色变,无非是P2P的"过热"反应。


来自网贷之家的数据显示,今年截止4月,跑路的P2P平台已经接近300家。而来自银率网统计数据显示,5月份全国累计新增的问题平台已达137家,其中跑路或失联的达到99家,占比高59.9%。

可过热反应却不曾影响大众的投资热情,2016年5月份,P2P网贷行业实现了1480.17亿元的整体成交量,单月成交量刷新了历史新高。


平台的频繁跑路,让大众在进行P2P投资时呼唤信任中介,其投资方向也逐渐向互联网金融场景转移。例如京东、阿里借电商平台作为流量入口,腾讯借微信、QQ红包的社交行为作为流量入口。


电商和社交能成为互联网金融的入口很好理解--网购、红包导致了支付行为的发生,零钱存在微信钱包、支付宝账户里,自然而然的可以对接互联网金融产品。有趣的是,以随手记为代表的个人理财App也逐渐涌现成个人财务流量的一大入口。


在去年,我就对随手记很看好,拥有两亿理财用户的随手记很有可能成为互联网金融的下一入口。


如今来自易观智库的2016年第一季度《中国记账理财APP移动市场季度监测报告》数据显示,随手记系列(随手记+卡牛信用卡管家)产品Q1季度活跃已超过后十位同类产品总和近2倍。同时随手科技也对外宣布,实施财务流量货币化不到一年,随手科技2016年的第一季度业务收入与2015年相比增长了10倍。


【记账,是理财的第一步】

记账,是一种历史悠久的行为。在个人理财App风形前,这种行为通常依靠纸笔完成。当几家个人理财App打的不可开交时,大家也觉得,何必呢?不就是个工具吗?


其实越是工具,越有成为入口的潜质。随手记成十倍的收入增长,更是证明了这个入口的价值。虽然个人理财App本身不存在支付环节,但是记账这一行为本质上就是理财的第一步,账本就是引力最强的金融场景。随手记推出的单独对应不同财务场景的汽车账本、装修账本、宝宝账本等更是对应不同关联行业和连带的金融需求。


拥有大量用户后,社区和社群也随之而来。记账工具、理财社区和线下社群构建了一个相对封闭可持续的理财生态,而金融产品的接入又进一步促进了产品活跃与黏性。在一个纯粹的财务管理场景里,用户更愿意参与金融业务,并具有持续增加投入的动力。相比社交流量和电商流量,个人财务流量的这一特性让其与金融业务离得更近。


同时当大量用户聚合在一起,其消费场景、资金流向、资产结构、负债水平等等的大数据构成了完整的个人金融画像。对于金融业务来说,在个人征信、用户风险偏好、风险承受能力、理财规划、理财产品匹配上都是最为精准和高效的数据来源之一。


随手记本身不出产互联网金融产品,而是作为一个最合适的场景,一个超强连接器,把2亿理财用户和金融产品连接在一起。这样一来,十倍的收入增长也就不足为奇了。


【过热之后:有更多想象】

凡是利器,总要烧的通红,淬过冷水后才能打磨成型。互联网金融的现状也正是如此,前几年P2P的火热只是行业成型的第一步,互联网金融的发展绝对会超出我们目前所有的想象。


在大片草根玩家被资本淘汰的互金领域,还在居中的巨头开始联手传统行业寻找支援。绿地牵手阿里巴巴、万达推出万达金融,传统地产业的入局让金融业务线上和线下的分界逐渐模糊。


而在个人理财App行业深耕6年,逐渐向独角兽发展的随手记,面对这样的挑战又会有怎样的动作?银行等传统金融机构目前也倾向于推出更多低门槛的个人金融产品,这显然与互联网金融巨大流量下业务量的影响脱不开关系。牢牢占住流量红利的随手记,会不会被传统金融机构"选中"?


据称随手记系列产品今年将预计释放100亿的贷款,销售2000亿的理财产品,金融业务预期整体实现5倍的增长。这家曾经用一款记账App突击互联网金融行业的公司已经进入C轮融资阶段,它还将带给我们什么惊喜?


【结束语】

互联网金融的乱象,很大一部分原因来自于监管的缺失,如今政府"恶补"相关法规政策,更是加快了洗牌的过程。


乱世出英雄,互联网金融行业一片混乱之时,各个流量入口借机获取了大量用户。洗牌、整治,只会让行业不断往前走,过热之后的互金行业,将会无限突破人们的想象。

王冠雄,著名观察家,中国十大自媒体(见各大权威榜单)。主持和参与4次IPO,传统企业"互联网+"转型教练。每日一篇深度文章,发布于微信、微博、搜索引擎,各大门户、科技博客等近30个主流平台,覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人,观点被媒体广泛转载引用,影响力极大。详情可百度,业务咨询电13521140909,QQ1550505421。


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